保险是有“璧”的，
买保险这事儿从来就不简单。
买保险不是越贵越好，
也不是越多越好。
买保险，
讲究的是在正确的时候做正确的事。
花最少的钱，
把当下最严重的情况解决掉。
人生不同阶段对于保险的需求也不同，
那么宝妈妈们提问了:
少儿保险要买吗？
我们今天就来聊聊少儿保险吧！
一、少儿保险是什么？少儿保险是专门为少年儿童设计的，用于应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险以及解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用的保险产品。少儿保险主要分为保障型的少儿保险和教育型的少儿保险，而保障型少儿保险具体就是指少儿医疗保险、少儿重疾保险、少儿意外险等。
二、少儿保险有必要配置吗？对于刚出生不久的宝宝，他们的免疫系统还不成熟、抵抗力薄弱，是疾病的高发阶段，严重的情况甚至要住院治疗。近年来，我国儿童肿瘤的发病率每年都在以2.8%的速度增加。平均每年新增恶性肿瘤患儿3-4万，也就是说，每3分钟就会有1名儿童死于癌症。长时间的癌症治疗，治疗上可能用到的进口药物或特殊治疗手段，还有营养品的补充，甚至大人也要暂时放下工作照顾。这一系列的费用支出，都足以摧毁一个家庭。
除此之外，意外伤害也已成为我国14岁以下儿童的第一大死因。其中儿童溺水和交通意外的占比是最大的。
给孩子配置保险，除了可以降低一些经济损失，更是让孩子在成长阶段多一重保障。一般来说，孩子出生6个月之后，是疾病的多发期；提前购买保险，能够提前减少孩子生病带来的经济损失，更能给父母带来一份安心，不至于风险发生后自责内疚。
三、给孩子买保障型保险，这4种就够用了！主要这4种：
第一梯队：?基本医保
第二梯队：?医疗险?重疾险
第三梯队：?意外险
（1）社会保险：基本医保必须有！基本医保是国家福利，重要的是它的实用性很高，比如一般的小孩感冒发烧，医院看病开药，报销比例可以达到90%。
少儿基本医疗保险主要是可以有效缓解家庭经济压力，减轻家庭的医疗负担，所以对于父母而言，为孩子办理儿童社保不仅仅是为了给他们带去保障，也是为了缓解家庭经济负担。少儿基本医保对门诊医疗费用进行理赔和对先天性疾病和既往症提供的是最基础的保障。
当然需要注意以下几点：
（1）每年9.1—12.31是城乡居民医保的交费期，一定不要忘记去给孩子的医保办理续费!
（2）城乡居民医保，针对新生儿，是落地即可参保的*策。并且新生儿只要在出生3个月之内参保，在这3个月之间产生的医疗费用都是可以按此医保标准报销的!
（3）如果孩子没有在新生儿时参保，或则父母不知道可以参保的，都可以持监护人身份证、孩子户口本到当地劳动保障部门补报，只不过补办时需要补缴从0岁开始应该每年都交的费用!
（4）办了社会保险再办理商业保险，商保的价格也会便宜很多。
左边是有医保（元），右边是无医保（元），相差近块，所以基本医保必须有！
（2)少儿医疗保险少儿医疗保险，也就是少儿健康保险，是针对未成年儿童患有保险保障内的一些疾病，而提供的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。我国的基本医疗制度，对少儿的医疗保障状态基本上是非常低的，因此，可以考虑选择一些商业性质的少儿医疗保险保障。
少儿医疗保险，对保险少儿因患疾病而产生的治疗，住院和手术等费用提供一定的保障。
小孩由于抵抗力弱，经常会生病，感冒发烧、肺炎等，或者因为意外甚至一些重大的疾病住院治疗，因此孩子医疗费的支出对于部分家庭来说也占了非常大的一部分，为孩子购买少儿医疗保险可以在很大程度上缓解家庭的经济压力。
而对于医疗险的选择可以分两种情况：
第一，日常使用频率高的：少儿门诊险、小额医疗险
少儿门诊险也是报销用的，但只限于看门诊的部分能报销，比如孩子感冒咳嗽看门诊、意外受伤看门诊，可以报销。少儿门诊险更适合年纪较小、经常生病的宝宝用。体质好、少生病的宝宝，发生门诊的概率较小，一般相关费用也能够自己承担，所以可以酌情考虑购买该种保险。
第二，平常用不着，但关键时刻很有用的：百万医疗险
百万医疗险是报销用的，作用跟医保一样，但比医保报销得更多、范围更大。
无论是因为生大病还是意外事故，要住院治疗都能用。能报销多少呢？在除去社保报销和免赔额（约1万左右）后，在剩下的各种费用中（包括住院费、手术费、护理费、药费、检查费等等），保险公司基本能报销个七七八八，最高能报到几百万，不过一般都设有免赔额，达到免赔额以上才能理赔。给孩子买的话，年龄较小的孩子可能保费稍贵，等孩子一定年龄以后购买将会比较便宜，所以可以选择一些医疗报销型的短险产品作为短期的保障。
（3)少儿重疾保险少儿重疾险主要是针对少儿发生严重的疾病，尤其是少儿特定重疾，包括重症、中症、轻症，比如孩子高发的白血病（恶性肿瘤）、重症手足口病、严重癫痫、溶血性尿*症等等，一旦患上重疾，不仅需要治疗费用，还要考虑后续的康复费用、父母的误工费、以及孩子未来职业、生活都可能受到影响，这些潜在的损失可以通过重疾险获得一定补偿。
也因为重疾险是给付型，一旦达到了赔付的条件，保险公司会把钱一次性赔给你，钱怎么花看个人安排。
比如买了50万保额的重疾险，赔付时，保险公司会把50万直接打到你银行卡上，这笔钱不管是用来给孩子治疗疾病，还是孩子后期的康复护理，以及父母要照顾孩子没办法工作，用来补贴家用都可以。
（4）少儿意外保险
少儿意外保险是针对儿童意外伤害设计的一款保险，是以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或者是暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险形式。
熊孩子的最大特点就是皮，磕着碰着，摔着烫着的情况比较多。那么购买一款便宜又实用的意外险是有必要的。但需要特别注意的是，少儿意外险保额不易过高！！！
给孩子买意外险两条建议一是要重视意外医疗部分。我们说，意外伤残和意外身故的赔偿金，身故伤残才给钱，有很强的「抚恤」意味，而意外医疗实报实销，磕磕碰碰，在现实生活的用处更大。
二是如果家里的孩子实在太皮，还可以顺道买个附带监护人责任保险。熊孩子不小心打碎了叔叔家的瓷瓶，还是毁了阿姨家的ipad，保险公司都会替你赔一部分。
在为孩子购买完保障型的保险后，如果家庭经济实力允许，又想为孩子提前做好教育规划，就可以为孩子购买一些年金型的或者增额终身寿类的教育金保险。当然这种产品购买时间越长，越能体现它的价值，做时间的朋友，为孩子成长发展做好规划。
文字
魏乐常博
网编
高蔚
指导老师
王琳
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