————写在前边：
因为孕产医疗险，每年都有变化，没有例外。大到保障范围的改变、小到门诊等细责的改变，还有保费的变化。所以准妈妈们在网上搜索孕产保险文章的时候一定要看好文章的登载日期，很多排名在首页的文章都是有年头的了。
————赴美生子宝妈们为什么要买孕产责任？————
原因有3个～
1.高额医疗费用风险
——转嫁掉，自留成灾
众所周知，美国医疗费用比较昂贵，有些费用我们都是可见的比如顺产、剖腹产、病房、医生的费用，但是有些费用我们无法衡量和提前准备，比如妊娠并发症住院治疗和新生儿疾病的费用。
2.利于签证
一位赴美生子妈妈亲身经历后的总结如下图，签证的时候要如实说明目的，但也要同时证明我们有财务能力应对各种风险，我们不需要占用美国资源。
3.报销相关医疗费用
Bupa精英、Msh经典和Hp3在备孕的时候买可以报销生产的费用同时保障生产并发症，还有新生儿出生的医疗费用。
可参考文章：美国高端生育医疗保险-Bupa、Msh方案汇总
————风险值多少钱————
我们着重说一下不可预估的费用，用著名的Hoag举个例子，科比、*都是在Hoag生的孩子。
Hoag生产费用：
VaginalDelivery顺产费用
PrepaidDeposit
1-2nights
US.00
无痛
US.00
小儿科
US.00
双胞胎
US.00
eachadditionalnight
US.00
CesareanSection剖腹产费用
1-3nights
US.00
麻醉
US.00
小儿科
US.00
双胞胎
US.00
eachadditionalnight
US.00
顺产转剖腹产麻醉
US.00
如上表，生产的这些费用都是定好了的，其实费用都并不是很高，很多家庭都能够接受。但这个费用背后有一块大冰山都没有显现。那就是风险费用，这个风险指的是疾病风险，包含准妈到美之后发生的任何疾病、意外、未顺利生产导致并发症还有宝宝出生后可能发生的疾病护理费用。
一个孕妇在Hoag医院做了五次胎心监测，每次收费美元（监测费美元，第三方医生解读费美元）。
新生儿出生*疸照蓝光两天，收了美金。
孕28周的妈妈早产生下宝宝肺部发育不全，进Nicu+儿科医生费用每天费用美金，要求至少住7周。
说到这里有些准妈望而却步，不禁感叹，赴美生子只适合不差钱的人啊。我觉得不然，不差钱的人也要控制成本，普通赴美生子也期望更好的待遇。改变这种情况，你只需要买个2-4万的保险。
这就是为什么这么多客户问我，说觉得“买了保险也不一定能用上，为什么还要买”的原因。因为风险的发生不可控。一旦发生，损失就不止保费的2-4万了，有可能是十几万人民币，也有可能是十几万美金。
所以我统计了一下目前在售几款孕中险，一共5款，Msh、永安、利安、复星联合、众安。但是因为众安孕中险的责任条条框框比较多，暂时排除在外。
话不多说，上对比表（点击图片可放大查看）
1.Msh孕中险(康源mc3大地财）
承保公司：大地财险/服务：Msh
计划种类：已孕-（计划一万/计划二万/计划三20万）备孕-计划四万
保障地区：医院
怀孕要求：孕周6-32周/自然单胎/试管单胎
最大投保年龄：40岁
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生育并发症：42种（计划一万/计划二万/计划三10万）
新生儿疾病：计划一45天内的费用，最多万/计划二30天内，自然怀孕最多万保额，试管50万
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新生儿常规体检：计划一45天内全额理赔
产检和顺产：计划一1万额度
剖腹产：计划一75%理赔，8万额度
流产：计划一全额理赔/计划二8万
妊娠身故：计划一万/计划二万
意外住院：不含
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投保资料：投保单原件、身份证/护照、产检报告（血尿常规、b超、肝肾功、甲功、大卡随访、孕13周提供唐筛、20周大排畸、23周OGTT）
特点总结：Msh这款孕中险是最资深的，出单量最大，投保简便，医院，理赔经验多，计划二投保的人最多。保费2.6万-3.4万能保障上百万的医疗费用，全额理赔。
Msh孕中险理赔案例
2.利安-时来孕转
承保公司：利安寿险/服务：利安寿险
保障地区：大中华或全球
医院：大中华可选/全球不涵盖
怀孕要求：最大孕周32周/自然单胎或双胎/试管单胎加费50%
最大投保年龄：单胎45岁/双胎33岁
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生育并发症：28种
新生儿疾病：出生15天内的费用，最多50万，试管30万
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新生儿常规体检：不涵盖
产检和顺产：不涵盖
剖腹产：不涵盖
流产：不涵盖
意外住院：含
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投保资料：投保单、人身投保提示书、问卷原件、身份证复印件、所有产检资料
特点总结：投保环节不太简便，保险责任相对够用，额度适中。目前没有太多理赔经验。优点是保费低，接受自然双胎投保，年龄放宽到45岁。
**利安孕中险对准妈o型血要求严格，如果配偶是A或B型血要提供溶血报告，否则加费25%，不要问为什么，这是规定。北京和睦家可以做此类检测。
3.永安孕中无忧
承保公司：永安财险/服务：百健
计划种类：%赔付-计划一50%赔付-计划二
保障地区：全球不含医院
怀孕要求：孕周12-32周/自然单胎/试管单胎/自然多胎加费50%
最大投保年龄：45岁
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生育并发症：45种
新生儿疾病：出生30天内（NICU35天内），自然万保额，试管30万
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新生儿常规体检：不涵盖
产检和顺产：不涵盖
剖腹产：不涵盖
流产：计划一8万
妊娠身故：计划一万/计划二万
意外住院：含
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投保资料：投保单、健康卡原件、护照复印件、产检报告
特点总结：优点是可投保年龄放宽到45岁，适合二胎妈妈。自然怀孕多胎可保。尚无太多理赔经验。
4.复星联合-护孕星
承保/服务公司：复星联合健康
计划种类：计划一20万计划二-万计划三万
保障地区：全球不含大中华，美国非加州80%理赔
怀孕要求：最大孕周29周/自然单胎/试管单胎加费10%-30%/自然双胎只能选计划二加费40%
最大投保年龄：39岁
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生育并发症：42种
新生儿疾病：计划一出生10天内，最高5万/计划二30天，最高50万，试管30万/计划二30天，最高万，试管50万
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新生儿常规体检：不涵盖
产检和顺产：不涵盖
剖腹产：不涵盖
流产：计划三5万
妊娠身故：不涵盖
意外住院：含
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投保资料：投保单原件（不能打印）、产检资料
特点总结：最新的产品，目前尚无太多投保和理赔经验。自然双胎加费少，目前来看核保还算宽松。不适合美国加州地区生子投保。
————四款孕中保费对比————
四款孕中险同等额度和责任下保费都是差不多的，所以具体情况具体计算保费。
**带免赔额的计划保费能打折扣，赔付比例不是%的保费能打折扣，不含医院的保费低10%左右。
官方折扣通知??：Msh的老客户再次投保计划一98折，计划二95折。孩子出生之后投保Hp3可享总保费95折扣。
————四款孕中险核保经验————
结论：四款孕中险保障责任其实都差不多，如果注重理赔经验，不想考虑太多，就投保Msh孕中险，使用起来没有坑；如果考虑预算投保利安孕中险；如果上了40岁毫不犹豫考虑永安孕中险；如果前三者投保都过不了，可以试试复星联合护孕星。
————你还需要注意些什么————
孕中险是一款保险，保险的本质是理赔，所以最重要的是理赔经验和服务，这不仅仅和保险公司有关，还和代理人/经纪人有关系。
审核经纪人3个步骤：
1.有没有资质：一定要有保险从业资质，要其出示保险资格证书和在保监会网站查询从业资格